Кредиты для инвестиций в недвижимость: что такое DSCR и почему их не используют все

Что такое кредиты DSCR?

Кредиты DSCR (Debt Service Coverage Ratio) — это тип кредитов, который используется для покупки недвижимости в целях аренды. В отличие от обычных ипотечных кредитов, DSCR не основываются на доходах и долгах заемщика, а на способности недвижимости генерировать достаточно дохода, чтобы покрыть ежемесячные платежи по кредиту.

Для получения кредита DSCR заемщику необходимо иметь первоначальный взнос не менее 20% и хорошую кредитную историю. Однако не требуется подтверждение личного дохода. Важным показателем является соотношение дохода от аренды и общего ежемесячного долга по кредиту, которое должно быть не менее 1,0.

Могут ли обычные покупатели использовать кредиты DSCR?

Кредиты DSCR не подходят для покупки жилья для личного проживания. Тем не менее, они имеют преимущество перед обычными инвестиционными кредитами, поскольку нет ограничений на количество DSCR-кредитов, которые может взять заемщик.

Однако, следует помнить, что кредиты DSCR не подходят для покупки недвижимости, требующей ремонта. Для этого можно использовать мостиковый кредит, а затем рефинансировать его в долгосрочный кредит DSCR.

Риски кредитов DSCR

Из-за отсутствия обычных процедур проверки и защиты потребителей, кредиты DSCR могут нести определенные риски. Например, заемщики могут легко переоценить свои возможности и взять на себя слишком много долгов. Кроме того, пустующие квартиры и штрафы за досрочное погашение также могут стать проблемой.

Недавний случай в Балтиморе показал, как мошенничество с оценкой и титульными компаниями может привести к массовым банкротствам и поставить под угрозу арендаторов и стоимость недвижимости в районе.

Как правильно использовать кредиты DSCR

Заемщики должны внимательно изучить свою финансовую ситуацию, прежде чем подавать заявку на кредит DSCR. Это включает в себя учет дисконта арендной платы, расходов на техническое обслуживание и создание резервного капитала.

Кроме того, заемщики и кредиторы должны иметь план выхода на случай изменения планов. Кредитор, который не спрашивает об этом, должен вызвать тревогу.

Если удобнее принимать заявки в мессенджере, на 7rm можно создать бота для риелтора в MAX и Telegram.